캐나다에서 주식하기 (주식 거래 앱 장단점 비교, Questrade TFSA 계좌 만드는 법 + $50 받는 추천인 코드 포함)

영주권자가 되었다면 가장 먼저 이용해야 할 혜택들 중 하나가 바로 텍스 프리 TFSA 주식 계좌를 오픈하는 것이 아닐까요? 평소 자산관리나 주식 투자에 관심이 없는 분들이라도 TFSA 계좌를 만들어 둘 것을 추천하는데 그 이유는 바로 캐나다 텍스 프리 계좌인 TFSA 내에서 투자로 인해 발생한 수익에 세금이 전혀 발생하지 않기 때문입니다! 

저는 2020년 초 영주권을 취득한 후, 코비드19로 인해 주식시장이 급락한 시기에 TFSA 계좌를 개설하고 주식 투자를 시작했습니다. 돌이켜보면, 그 해 가장 잘한 일 중 하나가 바로 TFSA 계좌를 오픈하고 주식 투자를 하며 경제공부를 한 것이었습니다. 


캐나다에서 주식하기 (tfsa 계좌 오픈하는 법) 이미지
캐나다에서 주식하기 (tfsa 계좌 오픈하는 법)


저처럼 캐나다에서 주식 투자를 시작하고 싶은 18세 이상의 영주권자 및 시민권자를 위해 캐나다 TFSA에 대한 간단한 설명과 캐나다 주식 거래 앱 추천, 그리고 실제 계좌를 오픈하고 캐나다 주식 거래하는 법 등을 단계별로 정리했습니다. 



Table of Contents

1. 캐나다 텍스 프리 주식계좌: RRSP vs TFSA
  1) RRSP란?
  2) TFSA란?

2. 캐나다 주식 거래 플랫폼 비교 및 분석
  1) Wealthsimple
  2) Qtrade
  3) Questrade

3. Questrade TFSA 계좌 개설하는 법 (이미지 포함)
  1) Questrade 접속 후 OPEN AN ACCOUNT
  2) Self-directed 클릭
  3) TFSA 어카운트 선택
  4) 추천인 코드 입력 방법
 



1. 캐나다 텍스 프리 주식 계좌: RRSP vs TFSA

캐나다에서 세금 혜택을 받을 수 있는 대표적인 주식 거래 계좌로는 RRSP와 TFSA가 있습니다. 


1) RRSP란?

RRSP(Registered Retirement Saving Plan)는 노후 준비를 위한 절세형 세이빙 계좌로, 연간 소득에 따라 세금 공제 혜택이 제공됩니다. 하지만 출금 시 소득세가 부과됩니다. 


2) TFSA란?

TFSA(Tax-Free Savings Account)는 자유로운 투자 및 출금이 가능하고 투자 수익에 대한 세금이 전혀 발생하지 않습니다. 


이 두 계좌에 얼마만큼 넣어둘 수 있는지는 CRA에 로그인하면 알 수 있는데, 매년 일정 금액이 추가되기 때문에 반드시 본인의 한도(TFSA contribution room)를 먼저 확인한 뒤에 입금해야 합니다. 혹시라도 한도를 추가해서 입금할 경우 이 부분에 관한 벌금이 부과되기 때문이죠.




2. 캐나다 주식 거래 플랫폼 비교 및 분석

은행 계좌를 열 때도 마찬가지이지만, 한번 만들어두면 이후에 이동할 일이 거의 없기 때문에 TFSA계좌를 만들기 전에 꼭 주식 거래 수수료, 환전 수수료, 계좌 유지비 등을 꼼꼼히 비교한 후 어디서 TFSA 계좌를 오픈 할 것인지 결정해야 합니다. 

캐나다 대표 주식 거래 앱 Wealthsimple, Qtrade, Questrade와 일반 은행 TFSA 계좌를 비교해볼까요?


1) Wealthsimple


장점:

  • 사용하기에 심플하고 편리한 앱이라 젊은 층 사이 인기가 많음.
  • 거래 수수료 $0 
 

단점:

  • 미국 주식 거래 시 환전 수수료가 높고 찾아보면 없는 미국 주식이 꽤 있음.



2) Qtrade

장점:

  • 일반 은행의 TFSA 계좌에서 거래하는 것 보다는 수수료가 낮음.
 

단점:

  • Wealthsimple이나 Questrade만큼 잘 알려지지 않았고, 거래 수수료가 비쌈.



3) Questrade (추천!)


장점:

  • ETF 매수 수수료가 없음.
  • 은행, Qtrade 보다 매매 수수료가 낮음.
  • 모바일 앱과 웹사이트 모두 사용하기 편리하고 정기적으로 업데이트 됨.
  • Questrade에서 제공되는 무료 보고서가 꽤 유용함.
  • 환전 수수료가 Wealthsimple 보다 낮은 편이라 미국 주식을 주로 거래한다면 추천.
 

단점:

  • 가끔 UI 디자인이 업데이트되어 적응하는 데 시간이 걸리기도 하지만, 꾸준한 디자인 업데이트는 앱 편리성을 높이기 위한 과정이라 오히려 감사.



4) 캐나다 대표 은행 TD, BMO, RBC, CIBC의 TFSA


장점:

  • 이미 주 거래 은행이 있다면 TFSA 계좌도 같은 은행에서 오픈하여 자산을 한눈에 관리하기가 편리할 수 있음.
 

단점:

  • 일반 주식 거래 앱들 보다 거래 수수료가 훨씬 비싸기 때문에 비추천.



총평

은행보다는 주식거래앱을 통해 본인이 직접 거래하는 것이 좋고, 미국 주식이 아닌 캐나다 주식만 거래 할 생각이라면 초보자 친화적인 Wealthsimple에서 시작하는 것이 괜찮을 수도 있습니다. 

하지만 사실 투자를 하다보면 결국 캐나다 주식보다는 미국 주식을 거래하는 일이 훨씬 더 많죠. 환전 수수료전반적인 편리함 등을 고려하면 Questrade가 가장 좋고, 이런 이유로 캐나다에서 가장 대중적으로 많이 이용되고 있는 주식거래 앱이 Questrade라 저도 여기에서 계좌를 오픈했습니다. 




3. TFSA 계좌 개설하는 법 (이미지 포함)

한국에서도 주식거래를 해 본 적이 없어서 저도 처음엔 막막했는데, 당시 네이버 카페에서 TFSA에 관해 자세한 정보를 올려주신 분의 글을 읽어보고 혼자서 쉽게 가입할 수 있었습니다. 


Questrade TFSA 이미지

혼자서 TFSA계좌 오픈하고 캐나다에서 주식 거래하는 법, 
생각보다 어렵지 않아요!



꼭 제 추천인 코드가 아니더라도 처음 가입하실 때 반드시 추천인코드를 통해 가입하는 것이 이득입니다. 추천인과 추천받은 분 둘다 $50을 받을 수 있고, 초반 거래 혜택도 있어요.


제 추천인 코드입니다. 

716626927437903



1) Questrade 접속 후 OPEN AN ACCOUNT 

Questrade open an account 이미지

웹을 통해 접속할 경우 questrade.com 모바일을 통해 접속할 경우 Questrade 앱을 다운 받은 후 OPEN AN ACCOUNT 를 클릭합니다.



2) Self-directed 클릭

Questrade self-directed image

혼자서 직접 자유롭게 투자할 수 있는 Self-directed 계좌를 선택합니다.



3) TFSA 어카운트 선택

Questrade TFSA 이미지

INDIVIDUAL Tax-Free Savings Account (TFSA) 옵션을 선택합니다. 



4) Add offer code

여기서 잊지 말고 추천인 코드를 넣어야 $50 보너스와 무료 거래 혜택을 받으실 수 있습니다. 첫 거래 후 바로 다음달에 추천인과 추천인코드로 가입하신 분 양쪽 모두에게 각각 $50이 입금 된답니다.

추천인 코드가 따로 없으신 분은 제 추천인 코드인 716626927437903를 입력하세요.




Questrade offer code image


(잦은 앱 업데이트로 인해 디자인이 바뀌었을 수도 있지만, Add Offer code 버튼만 찾으시면 방법과 혜택은 같답니다!)



Questrade 추천인코드 프로그램 이미지
Questrade 추천인코드 프로그램



그리고 가입하신 후에 혹시 본인의 가족이나 지인이 가입을 원할 경우에도 잊지말고 꼭 본인의 추천인 코드를 공유하세요. 그 때는 본인이 추천인이 되시기 때문에 또 $50 혜택을 받으실 수 있어요 :)


혹시라도 TFSA 계좌에 대해 궁금하신 점이나 추천인 코드를 입력하는 창이 보이지 않는 분들은 댓글로 알려주세요. 읽어주셔서 감사합니다!




 * 함께 읽으면 좋은 글 

캐나다에서 한국 송금하실 때 아직도 은행이나 환전소를 이용하시나요? 
수수료가 가장 낮은 Wise로 이제는 직접 송금하세요.

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주식을 처음 시작하시는 분들이라면 안정적인 수익이 제공되는 미국, 캐나다 ETF나 고배당주 위주로 투자하시는 것을 추천합니다. 




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